毎月、対して大きな買い物ももしていないのになぜか生活費が足りない状況になってしまう。そんな人は、お金の使い方を見直す必要がありそうです。
普段のお金の使い方はもちろんのこと、根本原因を解消しなければ、いつまで経っても生活費が足りない現状から抜け出すことはできません。
今回は、生活費が足りないときに、今すぐできる対処法から現状の見直し方、本当に困ったときに頼れる公的支援などについてご紹介します。
毎月の収支をプラスにして、余裕のある生活を送りたいと思っている方は、ぜひ参考にしてください。
生活費が足りない人の特徴に当てはまるかチェックしてみよう
なぜかいつもお金がない。生活費が足りなくなるという人には、このような特徴があります。
当てはまるものはあるでしょうか？当てはまるものが多いほど、「いつのまにか生活費が足りなくなっている」ことが多くなります。
衝動買いが多い、理由もなく買ってしまう
特に目的もなく、いいなと思ったら買ってしまう。何かを買おうと思って店に入ったわけでもないのに、ただ見ているうちに欲しくなって買ってしまう。
何を買うべきなのか、十分検討してから買い物に行くことをせず、その場の欲望だけで買い物をしていないでしょうか。
一方「衝動買い」とは、事前の計画がなく、来店してから衝動的に買いたいという意志が働き、購入することです。
このような衝動買いをしていると、すぐにお金が足りなくなります。計画性のないお金の使い方をしている人は要注意です。
「限定」「お得」という言葉に弱い
- 今だけ半額
- 季節限定
- 数量限定
- タイムセール
- 2個買ったら1個おまけ
など、「限定」や「お得」を感じさせる言葉に惑わされていませんか？
よく考えてみたらそれほどお得ではなかったり、別に今買わなくてもいいものなのに買わなければ損をするような気持ちになってしまって、つい買ってしまったという経験は、誰しも一度はあると思います。
人は、買い物をするときに、常に合理的な判断ができるわけではありません。「希少性の法則」によって、数が少ないもの＝価値があるものと捉えがちです。
ですので、本当はそれほど価値の高いものではなかったとしても、今しか手に入らないなら買わないと損だ！と誤認して、飛びついてしまうのです。
人には誰しもこのような一面がありますが、限定と聞くと買わずにはいられないと思うくらい限定品が好きな人は要注意です。
「自分にご褒美」が好き
「今回のプロジェクトは本当に大変だった！よくがんばった！」と、自分にご褒美をあげたい時があると思います。
たまには良いでしょう。がんばったらご褒美が欲しくなるのは、自然な気持ちです。
しかしちょっとしたことでもご褒美を買っていると、その出費が積み重なり、いつの間にか生活費が足りない…ということにもなりかねません。
金額が小さければ大丈夫と、しょっちゅう自分にご褒美をあげている人は、それが生活費を圧迫している可能性があります。
ちょっとした無駄遣い、小さな金額の買い物が多い
100円ショップに行くとつい必要のないものを買ってしまうとか、小さい金額だからと気にせず買い物をしていないでしょうか？
こんなに安く買えた！と思うかもしれませんが、本当に必要なものでなければ、結局無駄遣いになります。
その数百円が積み重なって大きな支出となり、生活費にまで影響が出るのです。
生活費が足りない時の対処法・今すぐできる方法
生活費が足りない、どうしても今すぐお金が必要！というときにできることをまとめました。
身の回りの不用品を売ってお金を作る
数千円でもあれば、数日はしのげるでしょう。家にある不用品を売って、お金を作ります。
リサイクルショップで高く売れるのは、
- 宝飾品
- カメラ
- ブランドバッグ
- 家電
- パソコン
- アンティーク家具
- 楽器
- 高級酒
などです。
家電やパソコンは、モデルが新しいほど高値で売れます。数万円の値がつくこともありますので、いくつかの業者から買取価格の見積もりをもらい、比較してから売ると良いでしょう。
友人、知人にお金を借りる
お金が足りなくなった事情にもよるのですが、生活費にも困るくらいなら、身近な人に事情を話して、力になってもらいましょう。
数日分の生活費なら、貸してもらえるかもしれません。
それほど大きな金額は借りられないでしょうが、審査はないので、相手によってはその日のうちに貸してもらえる可能性もあります。
お金を借りる際は、その金額がいくらであろうと借用書を作成し、決めた日時までに必ず返済するようにしましょう。
即日払いをしてくれる単発のアルバイトを探す
日払いで、なおかつ、「即日払い」となっているアルバイトを探してみましょう。
単なる「日払い」ですと、1日単位の支払いという意味で、実際の支払いは1週間後、1ヶ月後という場合もあるからです。
すぐにお金が必要な場合は、「即日払い」のアルバイトを探しましょう。
- 倉庫での梱包、仕分け作業など
- 飲食店のホールスタッフ、キッチンスタッフ
- コールセンター
- データ入力
- 土木工事
- 引越し作業
- 工場のライン作業
- サンプリング
- ポスティング
- イベントスタッフ
などの仕事があります。
参考：即日払いのアルバイト・バイト求人情報｜【タウンワーク】でバイトやパートのお仕事探し
無利息期間のあるカードローンを探す
生活に困った時は、カードローンを利用するのもひとつの方法です。ただしカードローンは借り入れですから、返済が必要です。あくまでも一時的な場合に限って利用するようにしてください。
少しでも返済の負担を軽くするには、無利息期間のあるカードローンを探します。
大手消費者金融では、一定期間の無利息期間をつけている商品が多く、その間の借入は利息がつきません。
無利息期間中に全額返済すれば、元本のみの返済で済みます。返済の計画を立ててから上手に利用すれば、ピンチを脱することができるでしょう。
生活費が足りない時の対処法・数日〜数週間でできる方法
生活費が足りないが、今日はなんとかなる。来月くらいまでになんとかなればいいとお考えの方に、少し時間がかかっても支出を見直す方法をご紹介します。
クレジットカードの活用
クレジットカードは、一時的に現金が不足している場合に便利です。食料品や日用品の購入、公共料金の支払いなど、必要な生活費をカードで支払うことで、急な出費に対応できます。
高額な出費が必要な場合、分割払いやリボ払いを利用することで、月々の負担を軽減できます。ただし、これらの支払い方法には利息が発生するため、使いすぎなどに注意し計画的に利用することが重要です。
多くのクレジットカードは、利用額に応じてポイントが貯まります。これを利用することで、普段の買い物がお得になります。貯まったポイントを商品券やキャッシュバックに交換すれば、生活費の補填にも役立ちます。
年会費無料のカードや、高いポイント還元率を誇るカードなど、自分の生活スタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。比較サイトを活用し、最適なカードを見つけましょう。
クラウドソーシングで副業を始める
本業とは別にアルバイトをしたり、自分のビジネスを始めたりして、副業にチャレンジしてみましょう。
クラウドソーシングなど、自宅でも手軽に副業ができるシステムも整ってきました。
データ入力や記事作成など初心者でも始めやすい仕事から、WEBデザインや動画編集などスキルが必要な仕事まで幅広く揃っているのがクラウドソーシングのいいところです。
新しい仕事にチャレンジすることは、今の生活費を補うだけでなく、今後の収入増にもつながります。
副業を始めることで意外なスキルを見出すこともありますし、本業より稼げるようになって新たな人生を歩み出す人もいます。
参考：【クラウドワークス】
保険の契約を見直す
- 医療保険
- 生命保険
- 学資保険
など、さまざまな保険に加入していると思いますが、加入した時のまま、一度も見直しをしていない人は少なくありません。
生命保険文化センターの2021年度（令和3年度）「生命保険に関する全国実態調査」によりますと、世帯年間払込保険料は平均37.1万円にものぼります。
本当にそれだけの保険料を支払う必要があるのか、現状に合わせて保険の内容を見直すことで、保険料の節約につながるでしょう。
昇給を目指して仕事を頑張る、転職を検討する
今の仕事では十分な報酬が得られていないと思うなら、上を目指して努力してみることも必要です。
たとえばアルバイトとして働いているなら、時給アップの交渉はできないでしょうか？もしくはもっとよい時給を得られる仕事に変えることも検討してみましょう。
仕事に関連した資格を取得することで、時給がアップしたり、希望の部署に移動して収入がアップする可能性もあります。
家賃が安い物件を探す
固定費が高くて生活費を圧迫しているなら、家賃の見直しも必要です。
今よりも安い家賃で暮らせれば、生活も楽になるでしょう。
- 最寄駅が急行が止まらない駅
- 駅から徒歩10分以上かかる
- 築年数が古い
などの条件で探してみると、意外と安い物件が見つかります。
毎月の家賃が5,000円でも安くなったら、1年で60,000円の節約になります。
生活費が足りなくなる根本的な原因
なぜ生活費が足りなくなってしまうのか、その根本的な原因を解消しないと、小手先のやりくりではまた同じ苦境に立たされてしまいます。
普段のお金の使い方を見直してみる必要があります。
収入と支出のバランスがとれていない
生活費が足りなくなる最も大きな原因は、お金の使いすぎです。収入以上に支出が多いので、赤字になるのです。
いつの間にかお金がなくなっているという人は、家計簿をつけてみると、自分のお金の使い方を可視化できます。
家計簿といっても、1円単位まで細かくつける必要はありません。何にいくらくらい使っているのか、ざっくりとわかれば良いので、家計簿アプリなどを使って記録をつけてみてください。
レシートの写真を撮って送るだけで簡単に家計簿をつけてくれるアプリもあります。
レシートをもらい、今いくら使っているかと意識するだけでもお金の使い方が変わってきますので、1〜2ヶ月家計簿をつけてみましょう。
そうすることで、どのような無駄使いをしているのかがわかるようになりますので、収支をプラスに変えていくことができます。
そもそもの収入が低い
どんなに節約をがんばっても、限界はあります。そもそもの収入が低ければ、予定していなかった支出があれば、すぐに赤字になってしまうでしょう。
たとえば、単身世帯の消費支出は1世帯あたり167,620円です（1ヶ月平均）。
一人暮らしでもこれだけのお金がかかるので、手取りが15万円前後ですと、かなり節約しないと余裕のある生活は難しそうです。
今すぐお給料を上げてもらうことは難しいとしても、昇給の交渉をしたり、より良いお給料で働ける仕事を探したりと、今後の働き方を変えていかないと生活は苦しいままです。
副業をしてみたり、転職を検討したり、どうすれば収入を増やしていけるのか考える必要があるでしょう。
収入に対して固定費の割合が高すぎる
固定費とは、以下のような費目をいいます。
- 家賃
- 水道光熱費
- スマホやインターネットなどの通信費
- 保険料
- サブスクの利用料
固定費の割合は、収入に対して50％以下が理想だとされています。もしこれよりも高い人は、内容を見直してみましょう。
- 家賃が安いところに引っ越す
- 光熱費を節約する
- 通信費が安いスマホに乗り換える
- 保険の見直しをする
など、固定費を下げる工夫をしてみてください。
生活費を節約するための工夫や知恵
なぜかいつも生活費が足りなくなってしまう人は、自分がお金が足りなくなる原因を理解すると同時に、自然とお金が貯まる体質に変えていく必要があります。
そのためにできる工夫や知恵、考え方などをご紹介します。
何気なくお金を使うことをやめて明確な目的を持つ
お金が貯まらない人は、あまり考えずに小さな金額を使っていることが多いです。
たとえば、ペットボトルの飲み物です。500mlのペットボトル飲料は、スーパーで購入すれば100円もしないものですが、コンビニで買うと150円〜170円ほどします。
もしその買い物を、仕事に行く平日だけでも毎日続けたら、150円×20日＝3,000円です。
1年で3,000円×12ヶ月＝36,000円になり、1泊で近場の温泉にでも行けそうな金額です。
100〜200円程度の金額ですと、使っているという感覚があまりありません。ですので、「気がつくとお金が足りない」という状況になりやすいです。
お金を使うときは、金額を気にするというよりも、「今、この買い物が本当に必要か？」と自問してみてください。
そして、買い物についてのマイルールを決めましょう。
- 決めた買い物以外はしない
- 使える金額をあらかじめ計算しておき、その範囲内で使うようにする
- 用もないのにコンビニに寄らない
何気なくお金を使うことをやめ、常に目的意識を持っていると、自然に「貯まる」体質になっていきます。
セールストークに惑わされない
買い物をするときは、「今必要だからこれを買う」と決めてから出かけるようにします。
たとえばTシャツを買いに出かけたのに、店員のセールストークに乗せられて、あれもこれもと買ってしまったという経験はありませんか？
- 現品限りだから売り切れてしまう
- 今しか手に入らない
などと言われても、本当に必要でないなら買わないことです。
ときには、断る勇気も必要です。いろいろとすすめられても、「今日は○○だけを見ていますので」などと伝えて、不要なものを買わないようにします。
すすめられると、確かにいいなと思うこともあるでしょう。しかしお金が貯まる体質になるまでは、欲しいものに手を出すのではなく、必要なものだけを買うというルールを徹底するのです。
自分へのご褒美は回数や金額を決めておく
ご褒美がゼロになってしまったら、それはそれでつまらない人生かもしれません。しかし、ご褒美が生活費を圧迫しているなら、お金の使い方は改善していかなくてはならないので、ルールを決めましょう。
- ご褒美は月に1回まで
- 金額は○円まで
など、余剰金で自分を楽しませられるように、計画の範囲内で使うようにしましょう。
ダイエットと同じで、我慢のし過ぎはかえってストレスになります。ストレスで散財しないようにするためにも、無理のない範囲で楽しめる金額を設定してみてください。
生活費が足りないときに頼れる公的支援
お金を作るのにも限界はありますし、借りること難しい時は、公的支援を頼りましょう。
仕事がなくて生活に困っている場合でも、お金を借りられます。
緊急小口資金は無利子で10万円まで借りられる
緊急小口資金とは、生活福祉資金貸付制度の中の貸付の一つです。
失業などで一時的に生活が困難になってしまった人が利用できる制度で、世帯単位での支援です。
- 低所得者世帯
- 障害者世帯
- 高齢者世帯
の3つが対象となっています。
自分が仕事を失って収入がなかったとしても、同居の家族に十分な収入があるときは利用できませんのでご注意ください。
審査の結果、生活に困窮している事由が貸付対象理由に該当すると判断されれば、10万円を上限として借りることができます。
緊急の事由で貸し付けるので、融資までの時間が比較的早く、1週間程度で借りられるでしょう。保証人は不要で、無利子で借りられます。
相談は各市区町村の社会福祉協議会です。
臨時特例つなぎ資金貸付は給付を受けるまでのつなぎ融資
失業給付などを申請しているけれど、その給付が開始するまでの生活費が足りないという場合に利用できるのが、臨時特例つなぎ資金貸付です。
給付が開始されるまでの生活費として利用できるもので、10万円を上限として借りられます。保証人は不要で、無利子で借りられます。
相談は各市区町村の社会福祉協議会です。
どうしても困った時は生活保護を申請しよう
どこからもお金を借りられない、公的支援の貸付も利用できないほど困窮しているときは、生活保護を申請しましょう。
生活保護は、今住む場所がない人も申請できます。手元に書類などを揃える必要もありませんので、まずは福祉事務所に相談に行ってください。
ただし、今利用できる資産を全て活用した上で申請することが条件なので、貯金があったり、仕事では使っていない自家用車を所有していたりすると、生活保護を受けられないことがあります。
現状で申請できるかどうかも含めて、一度相談してみることをおすすめします。
まずは自律相談支援機関で相談してみよう
仕事がない、介護で仕事ができないなど、様々な理由で生活に困窮している人を支援する制度があります。「生活困窮者自立支援制度」といいます。
生活費が足りない状況になった理由は人それぞれなので、その人が直面している問題にあわせて必要な支援につなげてくれる制度です。
定期的に支援員が状況を確認してサポートしてくれますので、支援プランを作って終わり、ではありありません。
生活を立て直し、自分らしく生きていきたいと思っている人は、ぜひ一度相談してみることをおすすめします。
生活費が足りないときに注意してほしいこと
生活費が足りなくて困っていたとしても、やってはいけないことについてお話しします。
切り詰めすぎるのは体にも心にも良くない
生活費が足りないとき、真っ先に思い浮かぶのは食費の節約など、使うお金を控えることだと思います。
しかし、節約には限界があります。
たとえば、食事を1日1回にしたり、夏の暑い時にエアコンをつけないなどの節約は、健康にはもちろん、精神的にもよくありません。
無理な節約はせず、上手に人を頼ってください。市区町村の福祉課で利用できる制度がないか相談してみるのも一つの方法です。
どこをどう節約すれば収支がプラスになるのか、今の状況を脱する方法がわからないときは、ファイナンシャルプランナーに無料で相談するなどのサービスを利用すれば、お金の専門家から的確なアドバイスをもらうこともできます。
ギャンブルに手を出してはいけない
少ないお金を何倍にも増やそうと、ギャンブルに手を出してしまう人がいますが、それはやめておきましょう。そんなに簡単にお金が増えたら、誰でもやっています。
ギャンブルでお金が増えることはありません。貴重な手持ち資金がなくなるだけですので、絶対にギャンブルに手を出してはいけません。
闇金からお金を借りてはいけない
カードローンは審査があり、誰でもお金を借りられるわけではありません。法令を遵守している企業なら審査なしでお金を貸してくれることはないので、注意してください。
「審査なし、在籍確認なしでお金が借りられる」などの広告を出しているのは、闇金業者です。
闇金に手を出せば、違法な金利を要求されるだけでなく、職場や家にまで取り立てにくるなど、日常生活も脅かされることになります。絶対に手を出してはいけません。
生活費が足りないときによくある質問とその回答（Q&A）
生活費が足りなくて困っているときによくある疑問や質問、その回答についてまとめました。
生活費が足りない時はどうしたらいいですか？
なぜお金が足りなくなるのか、収支を把握するところから始めましょう。毎月の収入に対して支出が大きいので、生活費が足りなくなっているのです。
- コンビニで無駄な買い物を多くしていないか
- 「安い」「限定」という言葉に惑わされて不要なものを買っていないか
- 家賃や光熱費などの固定費の割合が収入に対して高すぎないか
など、お金の使い方を見直すことで、無駄な支出を抑えることができます。
もし収入そのものが低い場合は、副業で収入を増やす方法もありますし、昇給の交渉をしたり、より良いお給料をもらえる仕事に転職したりということも検討してみてください。
生活費が足りなくなる原因はなんですか？
生活費が足りなくなるのは、収入よりも支出が多いからです。もらった以上にお金を使っていることが原因です。
その原因が、収入が低いせいなのか、それとも単なる浪費が多いせいなのか、自分のお金の使い方を一度見直してみることが必要です。
どうすれば生活費が足りない状況を見直せますか？
まずは1〜2ヶ月家計簿をつけてみてください。レシートの写真を撮って送るだけで簡単に家計簿をつけてくれるアプリなどもありますので、ぜひ利用してみましょう。
家計簿をつけることで、何が問題なのか、何にお金を使っているのかがわかれば、節約するポイントが分かります。
家計簿をつけてもわからない場合は、ファイナンシャルプランナーなどお金の専門家に相談してみるのもおすすめです。
生活費が足りないときに利用できる公的制度はありますか？
仕事を失って一時的に困窮している場合に利用できる緊急小口資金や、公的支援の申請はしているけれど給付まで時間があるというときに申請できる臨時特例つなぎ資金貸付などがあります。
その人の状況に応じて利用できる制度がいろいろとありますので、まずは市区町村の福祉課で相談してみましょう。
生活費が足りないときは徹底して支出を見直す！ときには公的支援も利用しよう
生活費が足りないのは、無駄な支出が多いか収入がそもそも低いか、人によって原因は違うものの、まずは現状を見直すことからスタートしましょう。原因がわからなければ、対処のしようもないからです。
家計簿をつけてみて、無駄な支出が多いことがわかれば、できるところから節約していきましょう。固定費を見直すと、毎月の支出を一定額減らすことができます。
もし収入が低いなら、副業や転職でより良い生活を目指すことも必要です。
どうしても生活が立ち行かないというときは、迷わず公的支援を頼りましょう。さまざまな給付や貸付制度がありますので、生活を立て直すことが可能です。